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퇴직 연금 투자를 선택하려면 귀하의 옵션을 분석하고 귀하의 프로파일에 가장 적합한 투자를 선택할 수있는 전문가의 도움이 필요합니다. 투자 고문은 귀하의 위험 허용도 및 퇴직시기를 고려합니다. 대부분의 고용주는 직원들에게 무료로 투자 조언을 제공합니다. 일부는 귀하의 퇴직 계획 이외의 자산에이 서비스를 제공합니다. 그들이 제공 할 수있는 투자 자문 서비스에 대해 고용주에게 확인하십시오.

일반적으로 말해서 IRA 투자를 변경하거나 선호하는 투자 유형을 제공하는 다른 금융 기관에 IRA를 양도 할 수 있습니다. 조기 해지 비용을 피하기 위해 최소 투자 기간이 필요한 IRA 제품이 있기 때문에 금융 기관에 송금 허용 정책을 확인하십시오.

401 (k) 플랜은 다른 문제입니다. 트리거링 이벤트가 발생할 경우에만 401 (k) 플랜에서 자산을 인출 할 수 있습니다. 대부분의 401 (k) 계획의 경우 트리거링 이벤트는 다음과 같습니다.

(일반적으로 59.5 세이지만 65 세 때 또는 그보다 늦을 수 있습니다.)

고용 종료 (더 이상 고용 된 회사는 고용하지 않습니다. 이 경우, 수혜자는 자산을 배포 할 수 있습니다.

• 장애 - 401 (k) 플랜을 지배하는 문서는 일반적으로 "장애"에 대한 정의를 제공합니다. 이것은 플랜간에 다를 수 있습니다.
• 고용주가 401 (k) 플랜을 해지하고 다른 자격 플랜
• 위와 같은 경우가 발생하지 않으면 플랜에서 인출 인출을 허용하지 않는 한 귀하의 401 (k) 플랜 계좌에서 자산을 인출 할 수 없습니다. 근무 중 인출은 트리거링 이벤트를 경험하기 전에 발생할 수 있습니다.
• 일부 401 (k) 플랜은 특정 상황에 인하 인 (in-service withdrawals)을 제한합니다. 예를 들어, 의료 비용이나 주택 융자 또는 임대료를 지불하기 위해 자산을 필요로하는 경우 철회가 허용 될 수 있습니다. 플랜 관리자는 귀하의 플랜이 이러한 조항 및 적용 가능한 제한 사항을 갖고 있는지 여부를 설명 할 수 있습니다.

방아쇠를 당기는 사건이 발생하면 401 (k) 자산을 전통적인 IRA 또는 다른 자격있는 계획으로 옮길 수 있습니다.

IRA 및 401 (k) 자산은 분배되어 다른 IRA 또는 적격 퇴직 계획으로 전환되지 않으며 소득세가 부과되며 조기 철수 벌금이 부과 될 수 있습니다.

조치를 취하기 전에 유능한 투자 전문가와 상담해야합니다. 일반적으로 직업 상담과 관련된 비용이 있습니다 (고용주로부터 무료로받을 수있는 경우 제외).하지만 그만한 가치가있을 수 있습니다.

이 질문은 Denise Appleby

(Denise에게 문의)