이는 액면가, 현금 가치, 현금 인출 가치, 항복 비용 및 계좌 값과 같은 용어의 경우입니다. 이 개념들의 차이점은 때로는 적지 만, 정책에서 돈을 끌어 내야 할 경우 큰 차이를 만들 수 있습니다.

현금 가치의 기본 사항

현금 가치 또는 계정 가치는 현금 가치 창출 연금 또는 영구 생명 보험의 내부에 조성 된 금액과 같습니다. 보험 또는 연금 제공 기관은 채권 포트폴리오와 같은 투자에 대해 보험료로 지불 한 금액 중 일부를 할당 한 다음 해당 투자 실적에 따라 귀하의 보험료를 책정합니다. 미국에서는 생명 보험이 투자 수단으로 시장에 내놓는 것은 기술적으로 불법이지만 많은 보험 계약자는 평생, 보편적 생명 보험 또는 가변 유니버설 생명 보험을 사용하여 과세 혜택을받는 퇴직 자산을 늘립니다. 정기 생명 보험 정책은 현금 가치를 창출하지 못합니다.

항복 가치는 계약자가 현금 가치에 접근하려고 시도 할 때받을 실제 금액입니다. 이것은 또한 항복 현금 가치 또는 연금의 경우 연금 항복 가치라고도합니다. 현금 가치와 항복 가치는 사망 혜택 인 정책의 액면가와 동일하지 않습니다. 그러나 정책 현금 가치에 대한 대출은 총 사망 혜택을 감소시킬 수 있습니다.

- 9 -> 현금 가치에서 항복 비용을 뺀 값

대부분의 경우, 귀하의 정책 현금 가치와 항복 가치의 차이는 조기 해지와 관련된 비용입니다. 보험 회사는 보험료 납부를 중단하거나 조기 퇴직을 원하지 않기 때문에 보험료를 취소하고 보험료를 취소 할 수 없게하는 비용과 비용을 정책에 추가하는 경우가 있습니다.

항복 비용은 항복 가치를 감소시킵니다. 비용과 가치는 보험 기간 동안 변동 할 수 있으므로 보험 계약자는 항복 가치를 극대화 할 수있는 두 가지 방법을 사용할 수 있습니다. 첫 번째는 정책을 더 오래 붙잡고 시간에 프리미엄 지불을하는 것입니다. 이것은 기본 및 전통적인 방법입니다.

예정된 보험료보다 많은 금액을 지불 할 수도 있습니다. 이 두 번째 옵션은 보편적 또는 가변적 인 보편적 생명 보험에 특히 효과적입니다. 자격을 상실했기 때문에 세금 인상을 피하기 위해 기부금이 수정 된 기금 계약 (MEC)의 한도 내인지 확인해야합니다.일부 보험 계약에서는이 옵션을 허용하지 않습니다.

특정 기간 (일반적으로 평생 또는 유니버설 생명 보험에 대해 10-15 년) 후에 항복 비용은 더 이상 효력을 발휘하지 않으며 현금 가치와 항복 가치는 동일합니다. 현금 인출 가치에 액세스하는 과정은 보유한 정책에 따라 다르지만, 많은 사람들은 기금에 액세스하기 전에 정책을 취소해야합니다. 이 경우에도 정책의 현금 가치를 상대로 대출을받을 수 있습니다.

현금 대 해약가의 예

사망 혜택이 $ 200, 000 인 생명 보험을 전체로 구입한다고 가정하십시오. 10 년간 일관된 정시 지불을 한 후에는 현금 10,000 달러 가치. 귀하는 귀하의 보험 계약을 참조하고 10 년 후 항복 수수료가 35 %와 동일한 것을 확인하십시오. 즉, 10 년 후에 보험 증권을 취소하고 현금 가치를 인출하려고 시도하면 보험 회사는 현금 가치로 $ 3, 500을 부과하여 $ 6, 500의 항복 가치를 남겨 둡니다.