해외 송금이 필요합니까? 오늘날 은행에 들어가서 전 세계 어디로나 돈을 송금하는 것은 쉽습니다. 그러나 어떻게 이런 일이 발생합니까? 대부분의 국제 자금 및 보안 전송에는 은행 및 기타 금융 기관에서 금전 이전 지침과 같은 정보를 신속하고 정확하게, 안전하게 송수신하기 위해 사용하는 방대한 메시징 네트워크 인 SWIFT 시스템이 있습니다. 매일 약 10,000 명의 SWIFT 회원 기관이 네트워크에서 약 2 천 4 백만 건의 메시지를 보냅니다. 이 기사에서는 SWIFT가하는 일, 작동 원리, 수익 창출 방법에 대해 알아 봅니다.

SWIFT 란 무엇입니까?

SWIFT는 세계 은행 간 금융 통신 협회 (International Interbank Financial Telecommunications)의 약자입니다. 금융 기관이 표준화 된 코드 시스템을 통해 정보와 지침을 안전하게 전송하는 데 사용하는 메시징 네트워크입니다.

SWIFT는 각 금융 기관에 8 자 또는 11 자의 고유 코드를 할당합니다. 이 코드는 BIC (Bank Identifier Code), SWIFT 코드, SWIFT ID 또는 ISO 9362 코드와 같은 의미로 사용됩니다. (관련 내용 : IBAN과 신속한 코드의 차이점은 무엇입니까?) 코드 할당 방법을 이해하기 위해 밀라노에 본사를 둔 이탈리아 은행 UniCredit Banca를 살펴 보겠습니다. 8 자 SWIFT 코드 UNCRITMM이 있습니다.

• 처음 4 자 : 연구소 코드 (Uncredit Banca의 경우 UNCR)
• 다음 두 문자 : 국가 코드 (이탈리아의 경우 IT)
• 다음 두 문자 : 위치 / 도시 코드 (밀라노의 경우 MM)
• 마지막 세 자 : 선택 사항이지만 조직에서는이를 사용하여 개별 지사에 코드를 할당합니다. (베니스의 UniCredit Banca 지점은 UNCRITMMZZZ 코드를 사용할 수 있습니다.)

뉴욕에있는 Bank of America 지점의 고객이 베니스의 UniCredit Banca 지점에있는 은행에 돈을 보내고 싶어한다고 가정합니다. 뉴요커는 자신의 친구 은행의 계좌 번호와 UnicaCredit Banca의 베니스 지점에 대한 고유 한 SWIFT 코드를 사용하여 Bank of America 지점으로 걸어 갈 수 있습니다. Bank of America는 안전한 SWIFT 네트워크를 통해 UniCredit Banca 지점으로 지불 전송 SWIFT 메시지를 보냅니다. 일단 Unicredit Banca가 입금에 관한 SWIFT 메시지를 받으면 이탈리아 친구의 계좌로 돈을 송금하고 지불합니다.

SWIFT와 마찬가지로 강력한 메시징 시스템이라는 점을 명심하십시오. SWIFT는 자금이나 증권을 보유하지 않으며 고객 계정을 관리하지도 않습니다.

SWIFT 이전의 세계

SWIFT 이전에는 국제 자금 이체를위한 메시지 확인 수단으로 Telex 만 사용할 수있었습니다. 텔렉스는 저속, 보안 문제 및 무료 메시지 형식으로 인해 어려움을 겪었습니다. 텔렉스는 은행 이름을 지정하고 거래를 설명하는 SWIFT와 같은 통일 된 코드 체계를 갖고 있지 않았습니다.텔렉스 발신자는 문장으로 된 모든 거래를 설명하고이를 수신자가 해석하고 실행해야했습니다. 이로 인해 많은 인적 오류가 발생했습니다. 이러한 문제를 극복하기 위해 SWIFT 시스템이 1974 년에 설립되었습니다. 7 개의 주요 국제 은행이 금융 메시지를 안전하고시기 적절하게 전송하는 글로벌 네트워크를 운영하기 위해 협력 사회를 구성했습니다.

SWIFT가 지배적 인 이유는 무엇입니까?

도입 3 년 만에 SWIFT 회원은 5 개국 230 개 은행으로 증가했습니다. Fedwire, Ripple 및 CHIPS와 같은 다른 메시지 서비스가 있지만 SWIFT는 시장에서 지배적 인 지위를 유지하고 있습니다. 그 성공은 다른 금융 거래를 전송하는 새로운 메시지 코드를 지속적으로 추가하는 방법에 기인합니다.

SWIFT는 주로 간단한 지불 지시를 위해 시작했지만 이제는 보안 거래 및 재무 거래를 포함한 다양한 작업에 대한 메시지를 보냅니다. SWIFT 트래픽의 거의 50 %는 여전히 지불 기반 메시지 용이지만 여전히 43 %는 보안 트랜잭션에 관한 것이고 나머지 트래픽은 재무 거래에 관한 것입니다.

SWIFT는 누가 사용합니까?

처음에는 SWIFT 설립자들이 네트워크를 설계하여 재무부 및 거래처 거래에 대한 의사 소통을 원활하게했습니다. 은행 중개 기관 및 거래소 증권 딜러 자산 관리 회사

• 청산소

• 예금소

• 교환소

• 기업체 사업소

• 재무부 시장 참가자 및 서비스 제공자

• 외환 및 금전 중개인

SWIFT

> 응용 프로그램 - SWIFT 연결을 통해 재무 및 외환 거래에 대한 실시간 명령 일치, 은행 시장 은행 간 결제 지시 처리 인프라 스트럭처 및 결제, 증권 처리를위한 증권 시장 인프라 스트럭처 등의 다양한 응용 프로그램에 액세스 할 수 있습니다. , 외환 및 파생 상품 거래.

비즈니스 인텔리전스 - SWIFT는 최근 대시 보드 및보고 유틸리티를 도입하여 고객이 메시지, 활동, 거래 흐름 및보고를 모니터링하는 동적 실시간보기를 제공합니다. 보고서를 통해 지역, 국가, 메시지 유형 및 관련 매개 변수를 기준으로 필터링 할 수 있습니다.

컴플라이언스 서비스 - 금융 범죄 준수 관련 서비스를 겨냥한 SWIFT는 KYC (Know Your Customer), 제재 및 AML (Anti-Money Laundering)과 같은보고 및 유틸리티를 제공합니다.

메시징, 연결성 및 소프트웨어 솔루션 - SWIFT 비즈니스의 핵심은 메시지의 원활한 이동을 위해 안전하고 안정적이며 확장 가능한 네트워크를 제공하는 데 있습니다. 다양한 메시징 허브, 소프트웨어 및 네트워크 연결을 통해 SWIFT는 최종 고객이 트랜잭션 메시지를 보내고받을 수있는 여러 제품과 서비스를 제공합니다.

SWIFT는 어떻게 돈을 벌 수 있습니까?

• SWIFT는 회원들이 소유 한 협동 조합 사회입니다. 구성원은 공유 소유권에 따라 클래스로 분류됩니다. 모든 회원은 일회 가입비와 회원 등급별 연간 보조금을 지불합니다. 또한 SWIFT는 메시지 유형 및 길이에 따라 각 메시지에 대해 요금을 부과합니다. 이러한 요금은 은행의 사용량에 따라 달라지며, 메시지 양이 다른 은행의 경우 요금 체계가 다릅니다.
• 또한 SWIFT는 새로운 서비스를 시작했습니다. 이는 SWIFT가 관리하는 오랜 기간의 데이터를 바탕으로합니다. 여기에는 비즈니스 인텔리전스, 참조 데이터 및 준수 서비스가 포함되며 SWIFT를위한 다른 수입 흐름을 제공합니다.
• SWIFT에 대한 도전
• 대다수의 SWIFT 고객은 엄청난 거래량을 가지므로 수동으로 지침을 입력하는 것은 실용적이지 않습니다. SWIFT 메시지 작성, 처리 및 전송을위한 자동화의 필요성이 커지고 있습니다. 그러나 이는 비용과 운영상의 오버 헤드를 초래합니다. SWIFT가 동일한 소프트웨어를 성공적으로 제공했지만 비용도 마찬가지입니다. SWIFT는 고객 기반의 대부분에 대해 이러한 문제 영역을 활용할 필요가 있습니다. 이 공간 내의 자동화 된 솔루션은 SWIFT에 새로운 소득 흐름을 가져오고 장기적으로 고객의 관심을 유지할 수 있습니다.

결론

SWIFT는 트랜잭션 메시지의 글로벌 처리에서 지배적 인 위치를 유지하고 있습니다. 최근에는보고 유틸리티 및 비즈니스 인텔리전스에 대한 데이터를 제공하는 새로운 영역으로 진출하여 혁신을 유지하려는 의지를 나타냅니다. SWIFT는 단기 및 중기 적으로 시장 지배력을 계속 유지할 것으로 보입니다.