우리 중 많은 사람들은 "세상은 당신의 굴입니다. "그것은 바로 자기 주도 IRA 로의 이동이 이제는 사람들이 느끼는 것처럼 느낄 수 있습니다 - 그들이 투자 할 수있는 여러 가지 투자 옵션 때문에 투자의 세계가 열렸습니다.

투자 세계는 자기 주도 IRA의 비 전통적 경로를 취하는 데 도움이 된 투자자 및 복잡한 규칙을 따르지 않았거나 사기를 쳤다는 처벌을받은 사람들의 이야기로 가득합니다.

자기 주도 IRA가 당신에게 옳은지 이해하기 위해서는 우선 그것이 무엇인지, 그렇지 않은지 그리고 함정을 피하는 방법을 정확히 이해해야합니다.

셀프 디렉 티브 IRA 란 무엇입니까?

자체 감독 IRA (SDIRA)는 후견인이 아닌 개인 투자자가 모든 투자 결정을 내리는 퇴직 계좌입니다. 전통적인 IRS와 Roth IRA에서 투자자가 일반적으로 사용할 수있는 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드 이외의 자산 다각화를 가능하게합니다 ( 자체 감독 IRA와 전통적인 IRA의 차이점은 무엇입니까? 참조). 부동산, 개인 세금 유치권, 메모 및 심지어 금에 투자해야합니다. 모든 유가 증권 및 투자는 관리인 또는 수탁자가 관리하는 계정에 보관됩니다.

자발적인 IRA는 은퇴를위한 새로운 방법 인 것처럼 보일 수 있지만, 1974 년 IRA가 출현 한 이래로 선택 사항이었습니다. 많은 사람들이 SDIRAs에 대해 들어 보지 못했습니다. 관리인 및 많은 투자 회사는 전통적인 투자만을 허용합니다.

미네소타 플리머스의 필립 제임스 파이낸셜 (Phillip James Financial)의 CFA이자 재무 고문 인 필립 크리 스턴 슨 (Phillip Christenson)은 IRA의 자기 주도적 인 IRA 진술과 "귀하의 계좌에 보유 된 투자 유형을 보여주십시오. 일부 개인 주식, 어쩌면 일부 채권 및 가장 가능성이 뮤추얼 펀드와 ETF가있을 수 있습니다. 주식과 채권은 잘되고 투자 포트폴리오의 핵심 부분이되어야하지만, 더 많은 위험을 감수하거나 비 전통적 자산으로 다변화하고 싶을 수도 있습니다. 바로 SDIRA가 등장합니다. "

Christenson은 임대 주택에 투자하거나 주택을 뒤집거나 (수리 및 판매가 필요한 저렴한 비용으로 주택을 구입하려는 경우), 자기 주도형 IRA를 통해이를 수행 할 수 있다고 설명합니다 . "이 유형의 IRA 계정은 실제 부동산, 금괴, 모기지, 프랜차이즈 및 기타 자산과 같은 대체 자산에 투자 할 수있는 유연성을 제공합니다.

"자기 주도 형 IRA를 여는 이유는 접근 가능성, 통제 및 투자 수익의 잠재적 인 비율과 관련이 있습니다."라고 Christenson은 말합니다. "귀하의 돈이 IRA에 보관 될 때 일반적으로 59 세까지는 액세스 할 수 없습니다. 따라서 돈은 전통적인 IRS 또는 Roth IRA에 있지만 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드에만 투자 할 수 있습니다."를 통해 사람들은 비 전통적 투자를위한 IRA 자금에 접근 할 수 있다고 Christensen은 말합니다. 다른 주요 이점은 투자자가 주식 또는 채권 시장에서 얻을 수있는 것보다 더 나은 투자 수익률을 얻을 수 있다고 생각할 수 있다는 것입니다.

SDIRA 설치 방법

Christenson은 당신이해야 할 일은 당신이 SDIRA로 달성하고자하는 것을 평가하는 것이라고 말했습니다. "부동산을 구입하거나, 부동산을 팔거나, 금을 투자하거나, 신생 기업에 자금을 투자하려고하십니까? 이것은 후견인을 찾고, 계좌를 개설하고, 스스로 지시 한 IRA가 이러한 목표를 달성하는 데 도움이되는지를 결정할 때 도움이 될 것입니다. "해야 할 일이 있습니다.

CPA, 재무 고문 또는 변호사와 같은 객관적인 전문가와 상담하십시오. 성취하고자하는 것을 검토하고 SDIRA와 관련된 규칙을 배우고 위험을 고려하십시오.

후견인 찾기 : 귀하의 자산을 보유하고 계정을 관리하는 회사가됩니다. 온라인에서 회사를 찾을 수 있지만 투자자는 리뷰를 검토하고 다른 투자자에게 물어보고 수수료를 비교하여 실사를해야합니다. 귀하의 관리자는 IRS 규정을 따르지 만 투자를 분석하고 선택하는 것을 도와 줄 수 없습니다.

1. 후견인이 제공 한 필수 서류를 작성하십시오.
2. 이전 IRA 또는 401 (k) 계정의 자금을 새로운 자기 주도 IRA에 입금하거나 롤오버하십시오.
3. SDIRA의 장점
4. 투자자는 금 및 부동산과 같은 기존이 아닌 투자를 위해 IRA에서 세금 혜택을받는 돈을 사용할 수 있습니다.

투자자는 융통성과 통제력을 강화합니다.

• 더 다양한 다각화를 제공하고 은퇴 포트폴리오가 너무 좁아지는 위험을 줄입니다.
• 투자 기회가 늘어남에 따라 더 많은 수익을 낼 잠재력이 있습니다.
• SDIRA의 단점
• 추가 규칙은 관리가 복잡하고 비용이 많이 드는 것으로 만듭니다.

대체 자산은 가치 있고 분석하기가 어렵습니다.

• IRS 규정을 제대로 지키지 않아 세금 혜택이 누락되어 세금 및 벌금이 부과 될 위험이 있습니다. 그 중 하나의 규칙은 "자기 거래"를 금지합니다. "귀하 또는 귀하의 직계 가족이 이전 소유권을 가지고있는 투자입니다. 또한 생명 보험과 같은 일부 투자 유형은 IRA에서 여전히 허용되지 않습니다. 자기 주도 IRA에 관한 모든 IRS 규정을 준수하는 것은 전적으로 투자자의 몫입니다.
• 투자를 설정하고 감독하는 데 더 많은 시간을 할애해야합니다.
• 투자 금액 및 투자 유형에 따라 퇴직 포트폴리오의 전반적인 재정적 인 노출을 크게 증가시킬 수 있습니다.
• SDIRAs는 자사의 복잡성과 주류 회사가 아닌 소규모 운영 업체의 SDIRA 시장에서의 유행 때문에 사기의 위험이 더 큽니다.
• 결론
• 많은 투자 전문가들은 SDIRA가 일반적으로 투자자가 투자를 유지하기 위해해야 ​​할 일에 충분한 이익이나 ROI를 제공하지 않는다고 생각합니다.뿐만 아니라, 정교하고 정교한 투자자 만이 많은 사람들이 기다리고있는 많은 함정에 빠지지 않고 더 큰 자유를 누릴 수 있습니다.

"수익은 가볍게 걷고있다"라고 CFP와 GFP는 말한다. "투자가 너무 좋게 들리면 가능성이 있습니다. 포괄적 인 실사를 수행하고 신뢰할 수있는 전문가로부터 조언을 구하십시오. "더 자세한 내용은

자기 주도 부동산 IRAs

및 분석을 통해 은퇴하기 : 분석 자료 : 금 IRA를 받아야합니까?